宝鸡市陈仓区检察院  法哲  冯新君

近年来，非法集资犯罪在各地屡屡发生，随着时间的推移，非法集资手段越来越新，涉案群体越来越多，涉案金额也越来越大，严重影响了经济安全和社会稳定，如何有效打击和预防非法集资犯罪，成为当前亟待解决的重大问题。为此，笔者结合宝鸡市公安局陈仓区分局侦办的几起非法集资犯罪案件，谈谈该类犯罪的特点、成因及防范对策。

一、非法集资犯罪案件的特点

一是回报率高。犯罪分子以高于银行数倍的利息为诱饵，在广大市民投资渠道不畅的情况下，虚构巨额回报期望，进行集资诈骗违法犯罪活动，通常具有很强的吸引力和诱惑力。在宝鸡市公安局陈仓分局办理的张国平集资诈骗案中，涉案人员都是以月息3分、5分的利息向群众借贷。

二是人数广。因为受利益驱使，非法集资案件的放贷人往往会成阶梯式递增。在集资诈骗案件中，受害人既有普通公民，也有行政机关干部、企事业单位职工等。在张国平非法集资案、刘凤林非法集资案件中，受害人人数均在2000人以上。

三是危害大。由于受害群众人数众多，被骗金额较大，其中不乏为获取高额回报倾其所有，发现被骗之后极易引发上访和群体性事件等社会问题，并极易导致伤害、非法拘禁等其它刑事案件的发生，社会影响极为恶劣。

二、非法集资案件多发的原因
    一是市场需求是导致非法集资犯罪的重要推手。由于近年来中央采取的持续银根紧缩和遏制过度投资等调控措施，致使银行对贷款对象的选择更为严格，放贷门槛也逐步提高。而在民间存在大量富余资金，其中一些人抱着不劳而获的幻想，希望通过放贷迅速致富。在民间非法集资，借贷款双方达成借款共识，签订相关借贷手续，有的打个收条，甚至有的口头达成“君子协定”，当天就可收到相应资金，操作相当简便，因此，非法集资具有相当大的市场空间。

二是预期回报率高是民间参与非法集资的内在动力。近年来，随着国家经济快速发展，人民群众的个人收入也在不断增长，家庭财富得到一定的积累，但由于存款利率低，炒股、炒房风险大，一些非法集资者抛出高额回报的诱饵，受害人在贪利的心理支配下，很难作出正确判断，投资行为往往缺乏理性，这些心理被犯罪分子把握和利用，导致其上当受骗。所以说，预期高额回报一定程度上为集资诈骗犯罪滋生了温床。

三是监管打击不力是非法集资犯罪频发的关键要素。有关职能部门在日常业务工作中存在“重业务、轻管理”的现象，造成对公司、企业的监管不严，给非法集资犯罪分子有可乘之机。由于非法集资诈骗案暴露之前，受害人有利可图，不到东窗事发时，是不会将案件线索提供给公安机关，而公安机关往往缺乏打击、防范非法集资诈骗的主动性，等到案发时，公安机关才立案侦查，直接影响了打击处理的力度和效率。

三、防范非法集资犯罪的对策

一是要强化宣传，提高人民群众的法制意识。由于非法集资的欺骗性以及人民群众法制意识不高等，造成很多人在房贷能获得高额回报的诱惑之下，不能正确区分合法与非法、违法与犯罪的界限，甚至在自己的合法权益受到侵害的时候，也不知道如何进行保护，所以，党委宣传部门和政府各有关职能部门，要通过多种媒体，向广大群众宣传非法集资、高利借贷的危害性，自觉抵制高利借贷活动，增强理性投资意识，依法保护自身权益。

二是要加强金融部门，切实履行监管职责。金融部门是认定非法集资性质的职能部门。银行及其分支机构在日常业务工作中要注意发现非法集资的苗头、倾向，力争将非法集资化解在萌芽状态。

三是要建立各相关部门协调、配合、沟通、协作机制。由于非法集资案件涉及面广，案情复杂，因此，要特别强调各相关职能部门的沟通和协作。一是要求办理此类案件需要多个职能部门的协调配合，并需发动多方面的力量做好群众工作。单纯依靠政法机关的力量是远远不够的。还需要在党委的领导和协调下，共同做好化解矛盾工作。二是要建立部门的协调、沟通机制，必要时政法委要对公、检、法进行协调。要建立司法机关、相关监管部门和地方政府的协作机制。司法机关在侦查立案、批捕、起诉、审判执行各环节要相互沟通，力争在犯罪事实和犯罪性质的认定上达成共识。相关行业职能部门做好监管工作的同时，要积极配合司法机关的工作，及时提供行业专业知识的支持。当地政府应当配合司法机关做好群众思想工作，并积极协调相关单位，努力帮助挽回经济损失。

（编辑：晓侠）